La RC : la responsabilité civile représente la base et est la seule couverture qui soit obligatoire. Elle couvre les dommages matériels et/ou corporels infligés à un tiers
La « Mini Omnium » : couvre les dommages à votre propre véhicule, causés par l’incendie, le vol (vandalisme), le bris de vitres et les forces de la nature (animaux, grêle etc…)
La « Full Omnium » : couvre les dommages cités dans la mini-omnium ainsi que les dommages à votre propre véhicule lors d’un accident en tort ou sans tiers responsable
La Protection Juridique : la prise en charge des frais de justice (avocats, experts) inhérents à un litige lié à un sinistre
L’assurance conducteur : en cas d’accident en tort, l’assurance conducteur indemnise le conducteur en cas de lésions corporelles, verse un capital aux bénéficiaires en cas de décès
L’assistance auto : couvre les frais liés à un dépannage en cas d’accident ou de panne (assistance élargie)
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Le système de remboursement des soins de santé est performant dans notre pays. Néanmoins, les frais liés à une hospitalisation ne sont pas tous pris en charge, loin de là et certains ne le sont que sur base de plafonds préétablis.
L'assurance hospitalisation prendra le relais (en totalité ou en partie) pour les suppléments restants à votre charge, là où les effets de la mutuelle s’arrêtent.
Avant de souscrire à un tel contrat, il convient pour les salariés, de vérifier si votre employeur n'a pas déjà inclus cette couverture dans le package salarial.
Pour les indépendants, une adhésion à un jeune âge sera d'une part le garant d'une prime modeste et d'autre part d'une acceptation médicale susceptible d'éviter les clauses d'exclusion et/ou surprime(s) pour pathologie(s) préexistante(s).
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Ce qu'il faut savoir au niveau des couvertures :
Pour un locataire (la rc locative)
Couverture votre responsabilité civile dans le bien loué (plus que recommandée, voire obligatoire dans le contrat de bail) Couverture de votre contenu (meubles, électronique…) Couverture contre le vol
Pour un propriétaire :
Couverture du bâtiment (indispensable et généralement imposée par l'organisme financier dans le cadre d'un prêt hypothécaire) Couverture de votre contenu Couverture contre le vol
À noter : dans certains cas, le propriétaire couvre la responsabilité civile du locataire au travers d’une couverture « abandon de recours ».
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La RC Vie Privée / La Familiale
Il est impératif d'oublier l'idée préconçue selon laquelle ce contrat ne devient indispensable que lorsque que l'on a des enfants ou des animaux. Chaque individu peut être amené, même vivant seul, à occasionner des dommages à un tiers. Moyennant une prime annuelle modique (généralement entre 65€ et 85€), ce contrat peut vous éviter des débours importants. Les plafonds d'intervention sont élevés et donc pratiquement jamais atteints. La RC Professionnelle
Imposée pour certaines professions, ce contrat couvre votre responsabilité en cas d’erreur ou de manquement et indemnise les dommages occasionnés à vos clients / patients dans le cadre de votre activité.
Ce contrat est souscrit soit de manière individuelle, soit par votre employeur (salarié). Si l’assurance de groupe de votre employeur n’est pas assez performante ou ne prend pas en charge les actes réalisés en-dehors du contrat de travail, il est impératif d’en souscrire une individuelle.
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Assistance au véhicule :
L’assistance au véhicule couvre les frais liés à une assistance en cas de panne de votre véhicule.
Assistance aux personnes :
C’est une assurance qui interviendra dans différents cas de figure :
Couvre ou avance, dans certains cas, les frais d’hospitalisation
Rembourse les frais de recherche et sauvetage (avalanche au ski)
Prend en charge la visite d’un proche en cas d’hospitalisation prolongée
…
Assurance voyage :
En cas d’annulation elle couvre la perte financière qui résulterait d’une impossibilité, pour vous et votre famille, d’effectuer le voyage prévu.
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Protection juridique privée
La protection juridique, également appelée défense en justice, est un contrat par lequel l’assureur pendra en charge les frais et honoraires d’avocat ainsi que tous les frais de justice, y compris l’indemnité de procédure, c’est-à-dire l’intervention forfaitaire dans les frais et honoraires d’avocat de l’autre partie (si elle obtient gain de cause).
Un contrat du type « Protection Juridique Étendue » s'avère utile, tant dans votre cadre professionnel que dans votre vie de tous les jours. En effet, les protections juridiques jumelées à une police RC (auto, privée, incendie) ne couvrent que les litiges extracontractuels et ne sont donc amenées que très rarement à sortir leurs effets. L’idéal étant une couverture beaucoup plus globale regroupant les différents types de protection juridique.
Protection juridique professionnelle
Non obligatoire, au contraire souvent de la RC Professionnelle , la protection juridique professionnelle n’en est pas néanmoins moins importante ou utile. En effet, son rôle est primordial en cas de conflit ou litige lié à la sphère professionnelle, que ce soit par rapport à un client/patient, un confrère, un employeur ou encore une compagnie d’assurance.
Les conseils de l’assistance juridique et le support d’un avocat spécialisé vous éviteront beaucoup de frais et de déboires liés à une procédure longue et éprouvante.
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Tout travailleur salarié et surtout indépendant doit se couvrir contre la perte de revenus liée à une incapacité voire une invalidité causée par une maladie ou un accident.
Les indemnités fournies par notre système légal (mutuelle) étant insuffisantes pour maintenir un niveau de vie décent, il est impératif de protéger l’environnement familial (soi-même et la famille) contre les difficultés financières inhérentes à une absence plus ou moins longue, voire définitive de revenus.
Tout comme pour l'assurance hospitalisation ou l’assurance décès, l’âge représente l’un des facteurs primordiaux de souscription. Plus on est jeune à la souscription d’un tel contrat, plus il sera intéressant. Voici quelques avantages à y penser le plus tôt possible :
Tarif fixé à l’âge de souscription (plus je suis jeune, moins c’est cher)
Coût global sur une carrière souvent plus intéressant
Acceptation médicale favorable étant donné un passé médical court et l’absence d’antécédents (j’évite ainsi les exclusions et surprimes)